Informationen über Krankenzusatzversicherungen
Eine Krankenzusatzversicherung übernimmt einige Kosten, die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht abgedeckt werden. Um eine günstige Krankenzusatzversicherung zu finden, sollte man intensiv die verschiedenen Preise vergleichen und einen Tarifrechner hinzuziehen, um die besten Angebote zu finden.
In einer Krankenzusatzversicherung kann man beispielsweise die Auslandskrankenversicherung, das Krankentagegeld und Krankenhaustagegeld finden. Doch auch über diese hilfreichen Versicherungsleistungen hinaus gibt es noch weitere Inhalte, die eine Krankenzusatzversicherung für gesetzlich krankenversicherte Arbeitnehmer sehr interessant machen. Generell bleibt jedoch zu bemerken, dass eine Zusatzversicherung immer nur die bestehenden Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse erweitert, nicht jedoch ersetzt. Bevor man sich für den Abschluss einer Zusatzversicherung entscheidet, sollte man zuerst die Versicherungsleistungen überprüfen, die bereits durch die gesetzliche Krankenversicherung gewährleistet sind. Jede Krankenkasse gibt Auskunft über die Leistungen, so dass man sicher sein kann, dass die Zusatzversicherung nicht für einen bereits bestehenden Versicherungsschutz zusätzlich abgeschlossen wird. Dies gilt auch für die Medikamente, die der Arzt verschreibt. Hier sind den Ärzten in der letzten Zeit starke Einschränkungen auferlegt worden. Nicht jedes Medikament, das hilfreich wäre, darf auch verschrieben werden. Eine Zusatzversicherung deckt auch die Kosten für etwas teurere Medikamente ab, die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht übernommen werden.
Einige Leistungen übernehmen Zusatzversicherungen, die in der gesetzlichen Versicherung nur zum Teil getragen werden. Dazu gehören Zahnarztkosten und vor allem die Kostenübernahme für den Zahnersatz. Hier kommt es bei den gesetzlichen Versicherungen auf die Aktualität des Beitragsheftes an - hat man hier Lücken, so werden die Kosten für den Zahnersatz nur mit erheblichen Abzügen übernommen. Einige Versicherungen bieten daher auch eine reine Zusatzversicherung für den Zahnersatz an. Allerdings ist hier zu prüfen, ob die Beträge zwischen einer ausschließlichen Zahnersatzversicherung und einer kompletten Zusatzversicherung nicht so gering ist, dass man sich einen ausführlicheren Versicherungsschutz leisten sollte. Denn neben der Übernahme der Kosten für den Zahnersatz bieten viele Zusatzversicherungen noch eine Reihe wichtiger Leistungen.
Bei allen Zusatzversicherungen ist der Auslandsschutz ein zentraler Bestandteil. Hier sind die kompletten Behandlungskosten im Ausland, eventuell der Rücktransport oder auch alternative Heilbehandlungen im Versicherungsschutz beinhaltet. In einigen Ländern, zum Beispiel in Schweden, muss im Krankenhaus ein geringer Obolus entrichtet werden, den man später von der Zusatzversicherung erstattet bekommt. Generell übernimmt eine Zusatzversicherung weit höhere Beträge auch für Sehhilfen. Wer eine neue Brille benötigt, sieht sich oft mit der Tatsache konfrontiert, dass die Brillengläser nur zu einem geringen Teil und Fassungen gar nicht von der Krankenversicherung übernommen werden. Eine Zusatzversicherung kann hier eine Kostenübernahme von bis zu 100% bringen. Vor allem bei Spezialgläsern, die mehrere Hundert Euro kosten, ist dies sehr wertvoll.
Bei einigen Krankenkassen ist es üblich, das so genannte Hausarztprinzip anzuwenden. In diesem Fall ist der Hausarzt der erste Ansprechpartner bei Krankheiten, der dann die Überweisungen ausstellt. Ist der Versicherte mit der Wahl des weiterbehandelnden Arztes nicht einverstanden, so kann sich die gesetzliche Krankenversicherung vorbehalten, die Kosten nicht zu übernehmen. Da eine Zusatzversicherung eine private Krankenversicherung ist, ist dieses Hausarzt-Prinzip abgemildert. Es wird zwar auch hier sehr oft angewendet, jedoch haben die Versicherten weiterhin eine freie Arztwahl bei voller Kostenübernahme. Zudem kann man sich vor Abschluss einer Zusatzversicherung entscheiden, ob man dieses Hausarzt-Prinzip annehmen möchte. Lehnt man es ab, erhält man trotzdem eine Kostenübernahme, lediglich die Höhe der Beiträge kann etwas steigen. Diese Entscheidung bietet sich bei den gesetzlichen Krankenkassen nicht.
Ein weiterer wichtiger Entscheidungsgrund ist die Kostenübernahme bei alternativen Heilmethoden und in der kosmetischen Chirurgie. Viele alternative Heilmethoden sind von den Krankenkassen nicht oder nur teilweise anerkannt und die Kosten werden dementsprechend nicht oder nur zum Teil übernommen. Durch eine Zusatzversicherung kann man diese Differenz abdecken, beziehungsweise die Kostenübernahme bei Anwendung einer alternativen Medizin sicherstellen. Ähnliches gilt auch für die kosmetische Chirurgie. Hier müssen bei der gesetzlichen Krankenversicherung zahlreiche Gutachten erbracht werden, die die Notwendigkeit einer solchen Operation stichhaltig belegen. Die Kriterien für die Notwendigkeit einer kosmetischen Operation sind bei einer privaten Zusatzversicherung nicht so streng, sie deckt diese Kosten eher ab.
Wer länger wegen Krankheit keinen Verdienst erzielt oder einem längeren Krankenhausaufenthalt entgegensieht, weiß die Leistungen einer Zusatzversicherung zu schätzen. Wer länger als 6 Wochen krankgeschrieben ist, erhält eine Lohnfortzahlung, die ebenfalls nur über eine gewisse Zeit gezahlt wird. Besteht die Arbeitsunfähigkeit danach weiterhin, greift die Zusatzversicherung. Sie leistet durch die Zahlung von Krankentagegeld nach der Lohnfortzahlung einen wichtigen Beitrag zur Sicherung des Einkommens. Ähnliches gilt auch für das Krankenhaustagegeld. Mit dem Krankenhausaufenthalt an sich sind immer Kosten verbunden und auch im Umfeld und in der Zeit danach kann es zu erheblichen Mehrkosten kommen. Selbst für das Krankenhaus, eine eventuelle Haushaltshilfe oder eine Kinderbetreuung zahlen gesetzliche Krankenkassen nur einen bestimmten Betrag. Da die tatsächlich entstehenden Kosten meist erheblich höher sind, übernimmt eine Zusatzversicherung die Differenz, sowohl für die direkten Kosten im Krankenhaus als auch für Folgekosten, die mit dem Krankenhausaufenthalt zusammenhängen.
Um sich zusätzlich zur gesetzlichen Krankenversicherung optimal abzusichern, sollte man den Abschluss einer Zusatzversicherung erwägen. Mit genauen Informationen sowohl über die gesetzlichen als auch die zusätzlichen Versicherungsleistungen und einem ausführlichen Preisvergleich der verschiedenen Anbieter, am Besten mit einem Tarifrechner, kann man schnell eine zuverlässige und günstige Versicherung finden.