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长发“惠农贷”:激发农村金融改革新活力

来源:吉林日报???????时间:2018-09-27 16:51

长发·太平洋“惠农贷”普惠金融服务产品推介会现场

长发小贷与吉农国际经贸有限公司现场签约

长发小贷与中乾元农资经销有限公司现场签约

 

 

 

核心阅读:

 

金融是国之重器,是国民经济的血脉。吉林省作为全国唯一一个省级农村金融综合改革的试验区,被赋予了探索以金融破局“三农”这个薄弱环节的国家任务,承担着深入推进农村金融供给侧结构性改革、创新发展普惠金融服务、助力乡村振兴发展的历史使命。

 

探索一条可操作、可复制的普惠型农村金融发展之路,全省各地、各部门及相关金融机构开展了多种形式的探索。其中,长发“惠农贷”是成效显著的探索之一。

 

作为吉林省最大地方国有企业,长春城市发展投资控股(集团)有限公司长期以来始终关注农村金融,将之视为企业社会责任发挥与经济效益之间平衡的战略支点,在农村金融市场创新方面始终贡献着力量。

 

自2016年正式创立“惠农贷”产品以来,长发集团在实践中不断探索、总结、完善,逐渐开创了一套切实可行的农村金融新模式,激发了农村金融改革新活力。

 

长发“惠农贷”重构了金服+资方+保险公司+下游渠道的农村金融产品新模式,是金融机构在农村基础金融、物权增信、信用信息等方面的新尝试,并发挥了引领示范作用。

 

2017年,长发澳门新濠天地官方娱乐站因在农村金融领域作出的突出贡献,被吉林省财政厅授予金融发展专项奖励。

 

“放款快、利率低、手续简便、不用(自己)跑”,与传统农村金融产品相比,长发“惠农贷”将越来越多的贷款户转变为经销商。

 

扶余市德胜镇范家村村民王恩石就是其中之一:“我家种了不到十公顷地,资金有点缺口,2017年11月,朋友宣传长发‘惠农贷’,我就试着贷了3万元,结果从提出申请到贷款送到家,共用了20天时间,还不需要任何抵押。”

 

“这样的贷款到哪儿找去!”王恩石果断把自己变成了长发“惠农贷”的农村经销商,“到现在我已经有了9位客户,都是我们村的村民,知根知底的也放心,村民们借到了低息的贷款,今年的庄稼,都种得挺好。”

 

长岭县集体乡集体村村民王洪福、吉农国际长岭分公司经理赵宝成……截至目前,长发“惠农贷”产品已推广至省内松原、辽源、双阳、榆树等30多个地区,为2000余户农民提供服务,贷款累计投放7000余万元,也培养起了上百人的农村经销商队伍。

 

新思路—农村金融改革的有益探索

 

星星之火,可以燎原。

 

“投身农村金融改革,是我们地方金融机构的使命,更是难得的机遇。”吉林长发小额贷款有限公司(以下简称“长发小贷”)总经理朱晓峰表示。

 

吉林长发众创金服投资咨询有限公司(以下简称“长发金服”),成为长发小贷、长发金控、乃至长发集团创新金融服务、精准开拓农村金融市场的新支点。

 

长发金服自成立之初,便开启了对吉林省内农村金融市场的研究探索,创新设计普惠金融服务模式,并于2015年11月推出“惠农贷”项目,以小额、分散为原则,开展小微信贷服务,以低成本资金满足了部分农民农业生产和家庭消费的资金借贷需求。

 

“针对农村金融增信手段少、融资成本高、风险分担和补偿机制不健全的痛点,我们逐步完善‘惠农贷’产品架构,努力寻找优质合作伙伴,提增信、降风险、压成本。”长发金服总经理夏泓洋说。

 

为进一步打造适应新时代要求的农村普惠金融产品,2017年,长发金服携手中国太平洋财产保险股份有限公司长春分公司及相关金融机构共同研讨农村金融市场服务事宜,并创新设计“惠农贷”新服务模式。

 

2017年12月,长发小贷、长发金服、太平洋保险公司长春分公司、吉农国际正式签署合作协议,吉林省乃至全国惠农贷款领域首创的金服+资方+保险公司+下游渠道的农村金融产品新模式正式面世。

 

引入保险公司提供履约保险,在涉农贷款的历史上具有里程碑意义,这也是全国保险行业首次提供农村信用类保险产品。

 

新模式—创立“四位一体”农村金融产品

 

长发“惠农贷”构建了企业运作、保险保障、资金方授信、下游通道组织的“四位一体”产品开发模式,是金融机构在农村基础金融、物权增信、信用信息等方面的新尝试。

 

以省内农村地区农户为服务对象,长发“惠农贷”要求借款人信用观念强,资信状况良好,无不良社会和商业信用记录,具备完全民事行为能力,且所借款项用于农业生产或购买生产资料。

 

在“放款快、利率低、手续简便、不用(自己)跑”的同时,长发“惠农贷”构建了完善的整体风险管理架构。

 

包括:严格的下游通道企业筛选机制,为确保下游通道企业的客户推荐质量和担保能力,长发金服与保险公司共同审核下游通道企业的资质和实力;分散的下游通道企业合作机制,在下游通道企业的选择过程中,增加合作企业数量,实现分散多元,降低合作风险;完善的农户审核尽调管理机制,在“惠农贷”业务开展过程中,贷前、贷中、贷后人员岗位分离,风控部贯穿整个业务流程,进行审查及监管;全面的风险管理保障机制,三户联保+村屯经销商担保+下游企业保证担保+保证金代偿,多重保障措施,缓释信贷风险;多元的农业风险规避预警机制,引入人身意外伤害保险、续贷机制等。

 

“截至目前,除极个别借款户因重大疾病等不可抗因素形成续贷等外,‘惠农贷’的履约率保持了极高的水平,良好的风险管控发挥了突出作用。”夏泓洋透露。

 

在众多的农村经销商看来,“我们的所有客户都是知根知底的本分人,能贷到便捷、便宜的款不容易,大家都很珍惜。”赵宝成说。

 

“惠农贷+”—构筑农业全产业链服务

 

长发“惠农贷”产品推出以来,为吉林省内松原、辽源、双阳、榆树等30多个地区的2000余户农民提供了小额贷款支持,为其购置种子、化肥、农药等农业生产资料提供了及时、便捷的低成本资金支持,有效降低了农村融资成本,成为破解“三农”与小微企业融资难、融资贵问题的一条有效途径。

 

长发金服将以“惠农贷”为产品基础,不断完善“信贷+保险+下游通道企业”新模式,持续深化普惠金融研究中心工作,坚持农村金融产品创新和人才培养建设;不断加强互联网平台建设,构筑“农业全产业链”“金融全产业链”服务体系,构建企业运作、保险保障、资金方授信、下游通道组织的“四位一体”产品开发模式,为农户和资金方搭建“金融鹊桥”。

 

未来,长发金服将深入了解农业业务链条各环节需求,通过为“三农”提供信贷资金及其所需的其他金融服务,建立城乡协调、机会均等的金融体制,推进农村农业现代化,促进农民持续增收。

 

来源:吉林日报  记者:李学伟

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